在P2P平台已经全面清退的时间节点，本文以“借贷宝”为例研究网络借贷信息平台的未来潜在发展模式，并以消费者保护为中心探究其风险问题和解决方案。首先，借贷宝模式对网络借贷平台转型有着积极意义，以社交金融理念推动熟人借贷，熟人圈征信模式是对单纯以技术手段进行信用评级的重要补充，而始终坚持自风控和不做信用担保的基本原则是有效避免引发大面积爆雷事件的关键。在市场信心不足的情形下，网络借贷平需要做好借贷业务的配套服务，贷前电子化协议凭证，贷中严密监控反馈，贷后完善催收体系，以开放透明的借贷流程重拾监管和消费者信任，避免互抬利率的恶性竞争。而面对互联网特有风险更要做好全产业链的数据安全防护，平台防范数据泄露盗用风险，监管端发力避免平台自身挪用用户数据。法律监管前景尚不明晰，可以以试点的方式逐步开放网络借贷业务，留有适当的容错试错空间，以消费者利益为最终目标，达到普惠金融与监管维稳的协调平衡。

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